在过去 10 年间，消费者快速接纳了手机银行应用，这不足为奇，因为该服务 24 小时可用，无需等待。不过，零售银行应用只是更广阔的移动金融变革的一个方面。新的、灵活的数字化替代方案给投资、支付、贷款都带来了天翻地覆的变化。
 

2020 年，在疫情居家隔离政策的驱动下，选择这些新产品的消费者数量创下新高。我们的《2021 年移动市场报告》显示，2020 年全球（不包括中国）财务应用使用时长同比增长了 45%。早在 2018 年，我们就发现消费者每天平均访问一次银行应用，这是一种全新的移动行为。消费者可能不会每天去一次银行，但是现在他们几乎每天都会在手机上打开一次银行应用。
 

即使外出，消费者依然会使用财务应用。近年来，实体店的移动设备支付能力一直在稳步增长。2020 年的再度增长得益于一个意料之外的因素：不是便利性，而是安全性。疫情让很多人害怕接触现金。因此，消费者转为使用无接触或扫码支付的方式。零售商也是如此。一项 Visa 研究发现，39% 的中小企业现在接受数字支付方式，74% 希望消费者即使接种过疫苗也继续使用无接触支付方式。尤其是在接纳无接触支付进度缓慢的美国等市场，这对银行业来说是一次重大转变。
 

《2021 年移动市场报告》证实了这一点，去年的突破应用中有很多是支付应用。其中按照 Android 手机使用时长增长排名，值得关注的有印度的Tez和PhonePe，以及日本的PayPay。
 

2020 年美洲、亚太地区、欧洲&中东&非洲的财务应用使用时长突破榜单

阿根廷和巴西跻身全球移动财务增长最快的国家
 

虽然所有地区的移动财务活动都有显著增长，但是在《2021 年移动市场报告》分析的 16 个国家中，拉美国家表现尤为突出。
 

2020 年美洲、亚太地区、欧洲、全球财务应用下载量和使用时长增长

尤其是阿根廷和巴西，为财务创新做好了准备。这两个国家都有数百万未开设银行账户的消费者，他们必须用现金采购，或者购买昂贵的预付借记卡或汇票。
 

这些消费者急需成本低廉、方便实用的解决方案。疫情只是加快了这些产品的采纳进度。例如，阿根廷的使用时长同比增长最多的应用是Mercado Pago。这款支付产品，最初是为 Mercado Libre 的电子商务拍卖网站设计的，后来扩展成了一款通用的支付工具。2020 年第三季度，Mercado Pago 处理的交易额为 5.597 亿美元，同比增长 146.6%。
 

Mercado、Caixa Tem 应用商店截图

巴西增势最猛的财务应用Caixa Tem展示了疫情时代的另一面。该国国有银行 Caixa Econ mica Federal 使用该应用向公民分发应急基金。据称有 1.05 亿用户出于这个目的开通了账户。
 

颠覆性投资和交易应用主宰美国市场
 

移动应用的广泛流行加快了金融生态系统的“非绑定化”。过去，包括储蓄、贷款、抵押贷款、投资等一切业务都在一个地方办理，即银行。现在，有多位专家可以线上提供有竞争力的利率和更友好的用户体验。
 

在这些细分领域中，投资和交易应用在 2020 年表现尤为出色。全球用户在这些产品中的使用时长增长了 55%。美国的增长率为 135%。
 

在美国之外的地区也有其他应用取得了令人瞩目的成果。例如，在 2020 年末，交易应用Kite Serodha成为印度使用时长方面位居首位的财务应用。其 Android 手机用户的累计使用时长增长了 140%。
 

此外，《2021 年移动市场报告》还揭示了加密货币投资应用的激增情况。在发生大规模国家借贷的一年中，很多消费者认为虚拟货币的储存价值胜过法定货币。这也解释了Binance（2020 年阿根廷使用时长排名第 1 位的投资应用，在俄罗斯排名第 3 位）和Bitso（在墨西哥排名第 1 位）等应用为何会崛起。
 

Binance、Bitso 应用商店截图