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一直以来，欧洲在数字经济方面始终落后于中美两国，在电子商务和电子支付方面更是十分谨慎。
 

但这种情况在2020年全球蔓延的新冠疫情的影响下，已然发生改变。
 

在年初有专家预测，这场疫情持续一个月，就足以改变人们的生活方式。 如今，2020年接近尾声，人们在与新冠疫情抗争的过程中，欧洲人的支付习惯是否有所变化？
 

近日，欧洲央行公布的报告表明，一向钟情于现金支付的欧洲，人们的购物和支付习惯已经悄然发生改变。
 

欧洲央行调查中约40%的受访者表示，他们自疫情以来减少使用现金，其中87%打算保持这一习惯，即便在疫情结束之后。
 

值得注意的是，也正是在今年，Opera在西班牙测试了首款电商支付产品，并举起“向欧洲进军”的战略大旗。从欧洲央行报告的数据来看，Opera此举恰逢其时。
 

需求决定市场，在欧洲人们购物和支付习惯的改变的同时，体现的是由电子支付的便捷和巨大市场。而Opera的欧洲电商支付，也被外界视为可能成长为公司下一个高速增长引擎的支付产品。
 

PART  1  欧洲人现金“情节”变淡
 

欧洲央行12月3日公布的一项调查显示，自新冠疫情爆发以来，欧元区消费者刷卡支付增加，现金支付减少。而且，他们打算在疫情过后继续这么做，因为商家采取措施让电子支付更为便捷。
 

尽管现金仍是欧元区最常用的消费结算工具，但消费者正在逐步适应和偏好使用电子支付方式手段。
 

人们支付习惯改变的最重要原因在于，零售商采取措施让电子支付更加便捷，其次是由于消费者担心经由接触钞票而感染病毒。
 

欧洲央行数据显示，消费者使用现金购物金额2019年首次缩减，为占社会消费总金额的48%，而2016年该项统计数据则为54%。
 

报告显示，欧元区就个人消费交易而言，现金用于小额消费更为常见。数据显示，使用电子消费的金额占比已升至41%。其中在每10笔电子支付交易中，就有接近4笔为使用非接触式电子支付技术进行。
 

不过，仍有相当高比例的欧洲人对现金“情有独钟”。欧洲央行的报告显示，2019年欧元区所有交易中，现金支付占比高达73%。
 

这一定程度上，也显示欧洲电子支付市场具备极大的潜在规模。
 

以德国为例，作为欧洲知名的“现金国家”，无论其他支付方式多么高效和便捷，不少德国人仍然不愿意放弃现金。
 

在新冠疫情之下，德国人开始更多地使用信用卡和电子支付，不过使用电子支付的比例比起中国来，仍然差距不小。
 

德国货币与债券服务协会（German Association of Money and Bond Services）表示，疫情期间，德国75%的交易仍然使用现金。
 

疫情期间，欧洲人越来越依赖电商购物。美国彭博社报道，新冠疫情的暴发，迫使欧洲之前仍犹豫不决的人们加速接受电子商务。
 

据悉，德国的美容用品零售商Douglas自关闭实体店以来，网购销售额增长了70％，另一家时尚和生活用品电子商务公司Zalando的活跃客户数上半年增长了20％；亚马逊公司今年第二季度在欧洲的净利润则翻了一番。
 

根据欧盟统计局数据，此前欧元区员工数量在250人以下的中小型企业中，只有17%有电商业务。但是在疫情期间，大量的企业选择在网上开店。
 

同样的现象也发生在消费端，据市场调研公司Gfk和PwC研究，在2020年“黑色星期五”购物节期间，有40%的消费者浏览电商平台的时间增加了。疫情期间，28%的欧洲人将电商作为购买杂货的主要渠道，比疫情之前增加了10%。
 

PART  2  需求改变习惯，也决定市场
 

电商推动了电子支付的发展，这样的改变在中国和美国早已完成，但是对于追求实体店体验和数字隐私的欧洲人来说，这已是不小的改变。
 

荷兰一家开发支付系统的公司Payconiq的CEO圭多·维米尔（Guido Vermeent）表示，这些改变是不可逆的，人们在疫情后将会继续这样的行为，因为电商和电子支付更简单。
 

由于欧洲各国习惯不同，推行电商和电子支付并不容易。欧洲国家里，现金使用比例最高的是马耳他（现金支付占全国总交易额的88%），而现金使用比例最低的是荷兰（现金支付占全国总交易额的34%），两者之间有巨大的差距。
 

新冠疫情开始之后，西欧荷比卢地区的人们很快适应了封锁之后的生活，甚至还因此出现了转账增加的现象，该地区许多餐馆也可以通过二维码来扫码点餐。
 

有意思的是，法国疫情期间该国关闭了数百个乡村自动柜员机，但当地居民并没有转而使用电子支付，而是跑到更大的城镇去付款。法国纸币制造公司巴黎莫奈（Monnaie de Paris）的老板马克·施瓦茨（Marc Schwartz）表示，现金仍然是欧洲乃至法国最广泛使用的付款方式。
 

不过，随着圣诞节的到来，叠加新冠疫情仍然严峻，欧洲人的电子商务消费悄然兴盛。
 

法国蒙彼利埃市上线了一款可供当地6000家商户使用的网购和在线支付平台，并安排8名工作人员负责维护，以促进电子商务发展。
 

据媒体报道，比利时布鲁塞尔一家玩具店的负责人称，岁末年终是家长为孩子挑选礼物的高峰期，为了不错过销售旺季，当地许多中小型零售商家纷纷试水网络销售，效果不错。
 

今年以来，各大电商平台在欧洲都取得不错的销售业绩。据统计，电商巨头亚马逊第二季度的净利润翻了一番。德国美容零售商道格拉斯3月起将业务从实体店向网店转移，网络销售额同比增长70%。
 

德国时尚生活品牌Zalando上半年的电商活跃客户人数增长了20%。法国欧莱雅今年的虚拟试妆系统使用量增长了5倍，从虚拟试妆到购买的转化率提高了3倍。

习惯决定需求，需求决定市场。
 

市场分析专家诺伯特·赫尔佐格（Norbert Herzog）认为，人们购物和支付习惯的改变是由“需要”驱动的。电商和电子支付满足更多人的需求，并实现人们对生活、办公、娱乐更多需求的时候，就会被真正接受。